36,6 M€
Portefeuille
35 798
Nombre de bénéficiaires
77,5 %
Femmes bénéficiaires
77 %
Bénéficiaires ruraux
Cambodge
Services financiers
Financement octroyé
Prêt de 3 M€ *
(équivalent en monnaie locale)
Partenaire de la Fondation
depuis 2010
*Encours à la valeur d’octroi
Contexte :
L’économie du Cambodge connait une progression rapide depuis le milieu des années 1990. Le poids du secteur primaire dans l’économie reste important malgré l’augmentation du secteur tertiaire à la suite de l’arrivée du tourisme. La pêche et l’agriculture à elles seules emploient 70 % de la population.
L'entreprise :
Chamroeun est une institution de microfinance cambodgienne qui met la vocation sociale au cœur de son modèle économique. Elle fournit des services financiers aux plus pauvres, exclus de l’offre des institutions de microfinance plus commerciales.
Impact :
Afin de maximiser l’impact du crédit et venir efficacement en aide aux familles très démunies, outre le volet financier, Chamroeun offre également un ensemble de services de formation et d’accompagnement économique, social et personnel.
Enquête sur l’inclusion financière des personnes handicapées au Cambodge
Au Cambodge, au moins 10% de la population souffre d'une forme de handicap et sont souvent victimes d'exclusion sociale et économique et de stigmatisation. Renforcer leur capacité à utiliser les services financiers peut contribuer à briser la chaîne entre handicap et pauvreté. Dans ce contexte, une étude a été réalisée par Chamroeun Microfinance Plc et Good return afin de mieux comprendre les besoins et les obstacles auxquels sont confrontées les personnes handicapées dans l’accès à des services financiers.
Les résultats de l’étude montrent le lien entre handicap et exclusion et les opportunités encore inexploitées pour briser ce cycle. Ainsi, alors que seulement 30% des 513 personnes interrogées ont utilisé des services financiers, plus de 50% envisagent un futur prêt, principalement pour des activités entrepreneuriales, et 90% voient des avantages à suivre une formation en éducation financière.
Cette étude contribuera à structurer le projet « Éducation et accès : Service responsable pour les personnes handicapées » du Programme de coopération Australie-Cambodge pour des services durables équitables (ACCESS) qui vise à améliorer l'accès des personnes handicapées à une finance responsable.
Soutenue par la Fondation Grameen Crédit Agricole depuis 2010, Chamroeun Microfinance Plc est une institution de microfinance cambodgienne qui fournit des services financiers aux populations les plus pauvres et leur propose également des services de formation et d’accompagnement. Elle sert aujourd’hui près de 43 000 clients, dont 81% sont des femmes et 65% habitent en zone rurale.
Accéder à l’étude (en anglais) ici
Chamroeun, partenaire de la Fondation, obtient la Smart Certification
La Smart Campaign, une initiative mondiale visant à intégrer des principes de protection des clients dans le secteur de l'inclusion financière, a publiquement reconnu l'action de Chamroeun, partenaire de la Fondation Grameen Crédit Agricole depuis 2010, en matière de protection des clients en lui accordant la Certification. L’institution rejoint ainsi plus de 115 autres organisations spécialisées dans l'inclusion financière, dans plus de 40 pays, certifiées depuis le lancement du programme en janvier 2013.
«Nous adressons nos sincères félicitations à Chamroeun», a déclaré Isabelle Barrès, directrice de la Smart Campaign. «Sa volonté de faire le travail nécessaire pour se préparer et subir le processus d'évaluation intensif témoigne de son profond engagement envers ses clients. L'institution a montré qu'il est possible d'atteindre cet objectif dans le domaine de la protection des clients. Son exemple va catalyser un mouvement vers la certification au sein de l’industrie au sens large ».
Le programme de certification de protection des clients de la Smart Campaign reconnaît publiquement les institutions qui fournissent des services financiers aux ménages à faible revenu et dont les normes de traitement respectent les sept principes de protection des clients de la Smart Campaign. Ces principes couvrent des domaines aussi importants que les prix, la transparence, un traitement juste et respectueux et la prévention du surendettement. Le programme de certification comporte un ensemble de normes rigoureuses en fonction desquelles les institutions sont évaluées par des évaluateurs tiers indépendants, agréés par la Smart Campaign. Les évaluateurs sont des agences de notation spécialisées disposant d'une vaste expérience et ayant analysé des centaines d'institutions à ce jour.
Chamroeun a longtemps démontré son engagement à protéger ses clients. Avant d'être certifiée, la Smart Campaign a évalué l'institution sur ses pratiques et a contribué à la mise au point d'outils de la Campagne permettant de faire progresser le secteur.
Pour plus d'informations sur Chamroeun, cliquez ici.
La Fondation accorde un prêt de 330 000 € à Chamroeun au Cambodge
La Fondation Grameen Crédit Agricole a accordé un prêt de 330 000 euros sur une période de deux ans à l'institution de microfinance Chamroeun au Cambodge. La Fondation Grameen Crédit Agricole a accordé un prêt de 330 000 euros sur une période de deux ans à l'institution de microfinance Chamroeun au Cambodge dont elle est actionnaire depuis 2012 à hauteur de 20%. Avec ce nouveau prêt, l'investissement cumulé de la Fondation auprès de cette entreprise sociale est de 1,6 millions d'euros à fin décembre 2017.
Chamroeun est une institution de microfinance qui met la vocation sociale au coeur de son modèle économique. Elle fournit des services financiers aux plus pauvres, exclus de l’offre des institutions de microfinance plus commerciales. Afin de maximiser l’impact du crédit et venir efficacement en aide aux familles très démunies, elle leur offre aussi un ensemble de services de formation et d’accompagnement économique, social et personnel. A fin septembre 2017, l'institution comptait 24 530 clients actifs dont 81% avec un prêt moyen accordé à ses clients équivalent à 315 euros.
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Créée en 2008, sous l’impulsion conjointe des dirigeants de Crédit Agricole S.A. et du Professeur Yunus, Prix Nobel de la Paix 2006 et fondateur de la Grameen Bank, la Fondation Grameen Crédit Agricole SA est un opérateur multi-métiers qui contribue à la lutte contre la pauvreté par l’inclusion financière et l’entrepreneuriat à impact social. Investisseur, prêteur, coordinateur d'assistance technique et conseiller de Fonds, la Fondation soutient des institutions de microfinance et entreprises sociales dans près de 40 pays.
Quatre nouveaux investissements en Asie pour la Fondation
La Fondation Grameen Crédit Agricole vient de réaliser quatre nouveaux investissements en Asie, notamment auprès d'un nouveau partenaire en Inde. A ce jour, la Fondation compte 16 partenaires en Asie pour un portefeuille de 25 millions d'euros.
Ainsi, en partenariat avec CA CIB Inde, la Fondation a accordé une garantie d'un montant équivalent à 5 millions d'euros à l'institution de microfinance indienne Annapurna, pour un prêt octroyé par CA CIB Inde en monnaie locale. Annapurna Finance Pvt. Ltd (AFPL) a été créée en 2009 et fait maintenant partie des dix principales IMF NBFC du pays. L'institution a été créée dans le but de servir les clients économiquement arriérés en les amenant à intégrer, en fournissant des services financiers basés sur les besoins à leur porte. Ses principaux objectifs sont de fournir une aide financière pour l'autonomisation économique, d'offrir des produits sur mesure et basés sur les besoins pour répondre à tous les besoins du cycle de vie des clients et de donner la priorité aux femmes et de les impliquer directement dans les activités de production à travers des groupes d'entraide et l'accès au financement, afin de créer des opportunités de revenus supplémentaires. À ce jour, l'institution dessert 1,6 million d'emprunteurs actifs, dont 99% de femmes et 85% de ruraux.
De même, au Myanmar, la Fondation a accordé un nouveau prêt d'un montant en monnaie locale équivalent à 2,3 millions d'euros sur une période de quatre ans à VisionFund Myanmar, une institution de microfinance qui prête de petites sommes d'argent à des personnes qui n'ont pas d'antécédents de crédit mesurables, des actifs pour sécuriser les prêts ou l'accès aux sources de financement classiques. A ce jour, VisionFund Myanmar compte plus de 190 000 clients dont 86% de femmes et 59% de clients en zones rurales.
Toujours au Myanmar, la Fondation a également accordé un nouveau prêt d'un montant en monnaie locale équivalent à 1,8 million d'euros sur une période de quatre ans à l'institution de microfinance Proximity Designs pour le compte de Proximity Finance, un programme de microfinance dont l'objectif est l'éradication de l'extrême pauvreté en traitant les pauvres comme des clients. A ce jour le programme compte 117 000 clients dont 69% de femmes.
Finalement, au Cambodge, la Fondation a accordé un prêt équivalent à 1,6 million d'euros à Chamroeun, partenaire historique de la Fondation depuis 2010. Chamroeun est une institution de microfinance qui fournit des services financiers aux plus pauvres, exclus de l’offre des institutions de microfinance plus commerciales. L’institution sert plus de 30 000 clients dont 82% de femmes.
Plus d'informations sur les partenaires de la Fondation ici.
Une première année de succès pour le programme Banquiers solidaires
A l’initiative de la Fondation Grameen Crédit Agricole et de Crédit Agricole S.A, des missions de volontariat de compétences labélisées « Banquier Solidaire » sont proposées aux collaborateurs du groupe Crédit Agricole pour le compte d'institutions de microfinance ou d'entreprises à impact social soutenues par la Fondation.
Sénégal, Maroc, Haïti… : un beau succès pour la première année
Moins d’un an après son lancement en 2018, le succès du programme confirme l’engagement et la volonté des collaborateurs à soutenir de projets à impact social. C’est la première fois qu’un partenariat de ce type est lancé par Crédit Agricole et la Fondation Grameen Crédit Agricole. L’objectif est double : d’une part, valoriser les compétences des collaborateurs du groupe Crédit Agricole et d’autre part, apporter un soutien complémentaire aux institutions de microfinance et entreprises partenaires de la Fondation avec des missions d’une à deux semaines sur le terrain.
En 2018, six missions ont été lancées dont trois réalisées en 2018 et trois prévues en 2019. A ce jour, quatre missions sont déjà à pourvoir lors du troisième trimestre 2019. En 2018, six missions ont été lancées dont trois réalisées en 2018 et trois prévues en 2019. Par exemple, une mission a eu lieu au Cambodge avec le soutien de la Banque de proximité à l’international (BPI) de Crédit Agricole, pour appuyer la gestion des ressources humaines de Chamroeun, une institution de microfinance partenaire qui sert plus de 27 500 clients. Une autre mission a été menée au Sénégal, en partenariat avec Crédit Agricole Franche-Comté, en faveur de la Laiterie du Berger, entreprise sociale dont la Fondation est actionnaire. Par ailleurs, avec le soutien de la Caisse régionale, le Banquier solidaire qui a réalisé la mission est parti pour 2 ans appuyer Kossam, le projet de la Laiterie pour structurer la filière lait au Sénégal.
Une mission lancée en 2018 sera réalisée en juillet 2019 en coopération avec Crédit du Maroc et Crédit Agricole SA pour améliorer les systèmes de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme (LAB-FT) de la Fondation Al Karama. L’institution, soutient aujourd’hui plus de 26 200 clients au Maroc. Une autre mission lancée en 2018 sera réalisée en Haïti pour soutenir Palmis Enèji, entreprise sociale qui propose des solutions propres et accessibles de cuissons et d’éclairages aux ménages haïtiens. Crédit Agricole Corporate Investment Bank soutient le Banquier solidaire qui réalisera la totalité de la mission en mécénat de compétences.
Cambodge, Kenya, Tadjikistan… en 2019 le programme change d’échelle
A ce jour, six missions ont été lancées en 2019. Une mission en faveur de Kossam, le projet de la Laiterie du Berger qui vise à développer une filière laitière durable au Sénégal. Le/la Banquier solidaire aura pour mission d’accompagner Kossam dans le déploiement d’une application digitale « commcare collecte ». Une autre mission est prévue pour soutenir la gestion financière et la structure organisationnelle du Cirque Phare (PPSE) au Cambodge. PPSE vise à promouvoir l’insertion sociale et l’autonomisation des jeunes via la culture et les arts cambodgiens. Une mission aura lieu en faveur d’ACRE Africa qui propose des services d’assurance-récolte aux petits exploitants. La/le Banquier solidaire aura pour mission d’analyser la nouvelle stratégie business de l'organisation.
Pour ces premières missions lancées en 2019, le processus de sélection des Banquiers solidaires est finalisé. A ce jour, trois nouvelles missions sont à pourvoir : une « business model » en faveur de l’institution de microfinance Humo au Tadjikistan, une « Contrôle de gestion » pour soutenir l’institution Musoni au Kenya et une « numérique » pour soutenir l’entreprise social SFA au Sénégal.
D’autres missions sont en cours de programmation avec le soutien des entités et Caisses régionales du groupe Crédit Agricole. Avec ce dispositif, le Groupe réaffirme son engagement pour soutenir les initiatives solidaires des collaborateurs et travailler aux côtés de la Fondation en faveur d’une finance plus inclusive et durable.
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